กรมธรรม์ประกันชีวิต แบบสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) ได้รับความนิยมอย่างมากในกลุ่มผู้ที่ต้องการเครื่องมือทางการเงินที่ให้ผลตอบแทนแน่นอนและสร้างวินัยการออมอย่างเป็นระบบ โดยมีหลักการคือการรวมเอา "ความคุ้มครองชีวิต" และ "การเก็บออม" เข้าไว้ในสัญญาเดียว
1. กลไกการทำงานที่ทำให้การออมเป็นเรื่องง่ายมีกำหนดเวลาชัดเจน: กรมธรรม์จะกำหนดระยะเวลาการชำระเบี้ยและระยะเวลาคุ้มครองที่ชัดเจน (เช่น ชำระเบี้ย 10 ปี คุ้มครอง 20 ปี) ซึ่งเป็นแรงผลักดันให้ผู้เอาประกันต้องจ่ายเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ เป็นการสร้างวินัยการออมที่ดีเยี่ยม
การันตีเงินคืน: บริษัทประกันชีวิตจะให้ผลประโยชน์เป็นเงินคืนตามช่วงเวลา หรือเป็นเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา ซึ่งมักจะเป็นจำนวนเงินที่สูงกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปทั้งหมด (การันตีผลตอบแทน)
คุ้มครองระหว่างออม: หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนครบกำหนดสัญญา ผู้รับประโยชน์จะได้รับทุนประกันตามที่ระบุไว้ทันที ทำให้เงินออมที่เพิ่งเริ่มต้นไม่สูญหายไป
2. ข้อดีและข้อพิจารณาสำหรับผู้ที่สนใจข้อดีของสะสมทรัพย์ ข้อควรพิจารณา
การันตีผลตอบแทน และได้รับเงินคืนแน่นอน เบี้ยประกันค่อนข้างสูง เมื่อเทียบกับทุนประกันที่ได้รับ
ลดหย่อนภาษี ได้ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร ผลตอบแทน มักจะต่ำกว่าการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงอื่น ๆ
สภาพคล่องต่ำ หากยกเลิกก่อนกำหนดจะได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป
3. กรมธรรม์ประกันชีวิต สะสมทรัพย์เหมาะกับใครเหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินเพื่อเป้าหมายระยะกลางถึงยาว (เช่น ค่าเล่าเรียนบุตร, เงินก้อนหลังเกษียณ) โดยต้องการความเสี่ยงต่ำและมีวินัยในการจ่ายเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ
ประกันสะสมทรัพย์เหมาะกับใครผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว: เช่น เพื่อเป็นเงินทุนการศึกษาบุตร หรือเป็นเงินใช้จ่ายในวัยเกษียณ
ผู้ที่ต้องการความเสี่ยงต่ำ: เน้นความมั่นคงของเงินต้นและผลตอบแทนที่แน่นอน
ผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกัน: ต้องการความคุ้มครองชีวิตเพื่อดูแลคนข้างหลังไปพร้อมกับการออมเงิน
กรมธรรม์แบบสะสมทรัพย์ จึงเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดในการสร้างความมั่งคั่งอย่างมีวินัย โดยมีหลักประกันชีวิตที่คอยดูแลคนที่คุณรักอยู่เบื้องหลังในแผนเดียว
